Phát triển hoạt động bancassurance của các công ty bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam
NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN ÁN
Đề tài luận án: Phát triển hoạt động bancassurance của các công ty bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam
Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính Ngân hàng
Mã số: 62340201
Nghiên cứu sinh: Đoàn Thị Thanh Tâm
Người hướng dẫn 1: GS. TS: Đinh Văn Sơn; Người hướng dẫn 2: TS: Nguyễn Thị Hải Đường
Những đóng góp mới về mặt học thuật, lý luận
Dựa trên các nghiên cứu thực tế về bancassurance tại nhiều quốc gia trên thế giới của các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm, luận án đã tổng hợp và làm rõ các khái niệm: Bancassurance: “Bancassurance là sự kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng để tối đa hóa dịch vụ và lợi nhuận của các bên”; Kênh phân phối bancassurane được xác định là “kênh phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng, phân phối các sản phẩm bảo hiểm đến các khách hàng của Ngân hàng”; Hoạt động bancassurance” là: “nỗ lực của công ty bảo hiểm trong việc phát triển sản phẩm, thiết lập mối quan hệ hợp tác với ngân hàng phát triển kênh phân phối hiệu quả, và các hoạt động khác nhằm đạt được kết quả cao nhất từ kênh phân phối bancassurance”. Đây là những khái niệm mà các nghiên cứu trước đây chưa làm rõ được sự khác biệt giữa từng khái niệm. Ngoài ra, do hoạt động bancassurance là hoạt động phát sinh từ nhu cầu thực tế, luận án đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận chủ yếu liên quan đến bancassurance: các sản phẩm tích hợp dành riêng cho kênh phân phối bancassurrance – nhóm sản phẩm mà trong rất nhiều trường hợp công ty bảo hiểm và khách hàng vẫn còn mơ hồ về sự khác biệt của nó so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống; Các kênh phân phối được các bancassurrance sử dụng, các phương thức phân phối của kênh bancassurance; Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bancassurance.
Những đóng góp mới về mặt thực tiễn
Trên cơ sở phân tích mô hình bancassurance và thực trạng phát triển hoạt động bancassurance tại từng doanh nghiệp bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước, Luận án đã xác định được các nhân tố chủ yếu hạn chế kết quả và hiệu quả hoạt động bancassurance của các doanh nghiệp bảo hiểm:
(i) Thiếu sự phối hợp chặt chẽ giữa Ngân hàng mẹ và doanh nghiệp Bảo hiểm, thực tế này được chính minh bằng hình mô hình liên kết thể hiện mức độ cam kết giữa Ngân hàng và bảo hiểm và kết quả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm
(ii) Số lượng sản phẩm tích hợp còn hạn chế, chưa đa dạng và đơn điệu, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm mới chỉ có một sản phẩm tích hợp đang được triển khai với phạm vi bảo hiểm hẹp
(iii) Các doanh nghiệp bảo hiểm chưa tận dụng được sự hỗ trợ và các lợi thế từ Ngân hàng mẹ trong việc phát triển hoạt động bancassurance,
(iv) Năng lực tài chính, năng lực bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm còn yếu;
(v) Chất lượng phục vụ chưa cao (mode = 3, mức trung bình trong mô hình Binary Logistic);
(vi) Thương hiệu của các doanh nghiệp bảo hiểm chưa được khẳng định,
(vii) Sự thiếu tin tưởng và chủ quan của khách hàng, (viii) Sự biến động do khủng hoảng kinh tế.
Trong bốn giải pháp trực tiếp đề xuất trong Luận án, giải pháp thiết lập mô hình liên kết chặt chẽ giữa Ngân hàng mẹ và doanh nghiệp bảo hiểm là giải pháp quan trọng. Đây là vấn đề mà các doanh nghiệp bảo hiểm như Bảo Ngân, VietinAviva, VCLI chưa thực hiện được từ khi thiết lập bancassurance. Giải pháp này chỉ rõ qui trình và vai trò của từng bộ phận của Ngân hàng và Bảo hiểm trong mô hình liên kết; Giải pháp thiết kế phát triển sản phẩm với đề xuất phát triển sản phẩm nhóm là hướng đi mới phù hợp với lợi thế của các doanh nghiệp bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước; Hai giải pháp: Phát triển kênh phân phối bancassurance theo hướng đa dạng hóa phương thức phân phối và Phát triển nguồn nhân lực đã được đề cập trong các nghiên cứu trước, tuy nhiên sự khác biệt so với các nghiên cứu trước là các giải pháp này được xây dựng dài hạn, có lộ trình cụ thể và bám sát các hạn chế của các doanh nghiệp bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước.
———————-
NEW CONTRIBUTIONS OF THE THESIS
The subject of the thesis: Develop Bancassurance of insurance companies under Vietnamese State Commercial Banks
Major: Financial Banking
Code: 62340201
PhD student: Doan Thi Thanh Tam
Science guide: 1. Doctor-Professor. Dinh Van Son 2. Doctor. Nguyen Thi Hai Đuong
New contributions to study and theoretical terms
Basing on fact research of Bancassurance in many countries in the world by experts in insurance field, thesis collected and clarified all concepts: “Bancassurance is a combination of insurance and banking services to maximize the service and profit of the parties “; Bancassurane distribution channel is defined as ” It is the distribution channel of insurance products through banks, distribution of insurance products to bank customers.” In the insurance company, “bancassurance activities” as: “The company’s efforts in developing insurance products, establish relationships with banks to develop effective distribution channels, and other activities aimed at achieving the highest results from bancassurance distribution channel “. These are concepts that are not clarified the differences between them in previous researches. Moreover, bancassurance activities are arisen from the practical needs, the thesis systemized the theoretical issues related to bancassurance, integrated products only for bancassurance distribution channel- the product group that in many cases, insurance companies and customers have incomplete knowledge of its differences from traditional insurance products; distribution channels used by bancassurance, distribution methods of bancassurance channels; factors affecting bancassurance operations.
The thesis clarifies the objectives set at the beginning of the study that is to systematize the theoretical issues of bancassurance: clarifies the concept of bancassurance, bancassurance operations, bancassurance distribution channel, integrated product
New contributions to reality
Basing on analyzing bancassurance model and current status of bancassurance of each insurance business under Vietnamese State Commercial Banks, thesis points out the main factors limiting the results and efficiencies bancassurance of insurance businesses:
(i) Lack of tight relationship between the parent bank and the insurers tight this is proved by integrated model showing commitment level between bank and insurance and business operation result of insurers.
(ii) The number of integrated products is limited, coverage of the product is still very narrow and it is monotone, most of insurers only have a integrated product implemented in narrow insurance range
(iii) Insurance businesses haven’t taken full supports and advantages from parent bank in developing bancassurance,
(iv) Financial capability and insurance capacity of insurers are weak,
(v) The serving quality is not good (mode=3, the medium level in Binary Logistic);
(vi) The trade marks of insurers haven’t been confirmed,
(vii) Lack of customers’ trust and subjective.(viii) the fluctuation from economic crisis.
Of four direct solutions proposed in the thesis, constructing the tight integrating model between parent banks and insures is an important solution. It haven’t been carried out by Bao Ngan, VietinAviva, VCLI yet since bancassurance were founded. This solution clearly shows the process and role of each part of bank and insurance in integrated model, the solution of designing product development with product group development is new trend which is suitable for advantages of insurance companies under State Commercial Banks; Two solutions: Develop bancassurance channel toward diversifying distribution method and develop human resource were mentioned in previous researches, however the distinguish compared with previous researches is that this solution is constructed in long term, has detail route and accordance with the limitations of insurance companies under the State commercial banks.
